Mémoires d'Actuariat
Maîtrise de la dérive en assurance santé et prévoyance : la prévention comme levier
Auteur(s) THIEUBAUT P.
Société Accenture
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 30/01/2027
Résumé
Au cours des dernières années, une hausse drastique des dépenses a été observée, notamment dans les domaines de la santé et de la prévoyance. Elle est la conséquence de facteurs inflationnistes, démographiques et réglementaires. Ce contexte affecte considérablement les assureurs qui voient croître leur sinistralité tant en santé qu’en prévoyance. Afin de tenter de maîtriser cette dérive, une solution envisageable est la prévention. Les mesures associées étant encore trop récentes, le recul est faible et le retour sur investissement difficilement quantifiable. Ce mémoire a pour objectif d’évaluer de manière simultanée les impacts de la prévention sur la sinistralité santé et prévoyance. À cette fin, les consommations de soins de santé et d'arrêts de travail d’un portefeuille collectif du secteur agroalimentaire ont été modélisées selon une approche fréquence - sévérité. Les méthodes GLM et XGBoost permettent de quantifier les interdépendances entre les actes santé et les arrêts de travail. À partir d'études médicales, deux mesures de prévention sont appliquées : l’une vise à améliorer la santé des assurés afin de potentiellement réduire les arrêts de travail. L’autre cible les arrêts eux-mêmes avec pour objectif d'influencer positivement la consommation de soins de santé. S'en suivent diverses analyses des retours sur investissement et des populations pertinentes à cibler. La finalité de ce mémoire est de déterminer si une action préventive ciblée sur un seul risque, peut étendre ses impacts sur d'autres enjeux.
Abstract
In recent years, a drastic increase in expenditure has been observed, particularly in the areas of health and provident. It is the result of inflationary, demographic and regulatory factors. This context has a considerable impact on insurers who are seeing their claims experience an increase in both health and welfare. In order to try to control this drift, one possible solution is prevention. Since the associated measures are still too recent, the perspective is limited and the return on investment is difficult to quantify. This thesis aims to simultaneously assess the impacts of prevention on health and welfare claims. To this end, the consumption of health care and work stoppages of a collective portfolio in the agri-food sector were modeled using a frequency-severity approach. The GLM and XGBoost methods make it possible to quantify the interdependencies between health acts and work stoppages. Based on medical studies, two preventive measures are applied: one aims to improve the health of insured persons in order to potentially reduce work stoppages. The other targets the stoppages themselves with the aim of positively influencing the consumption of health care. This is followed by various analyses of returns on investment and relevant populations to target. The purpose of this thesis is to determine whether a preventive action targeted at a single risk can extend its impacts to other issues.
Auteur(s) THIEUBAUT P.
Société Accenture
Année 2025
Confidentiel jusqu'au 30/01/2027
Résumé
Au cours des dernières années, une hausse drastique des dépenses a été observée, notamment dans les domaines de la santé et de la prévoyance. Elle est la conséquence de facteurs inflationnistes, démographiques et réglementaires. Ce contexte affecte considérablement les assureurs qui voient croître leur sinistralité tant en santé qu’en prévoyance. Afin de tenter de maîtriser cette dérive, une solution envisageable est la prévention. Les mesures associées étant encore trop récentes, le recul est faible et le retour sur investissement difficilement quantifiable. Ce mémoire a pour objectif d’évaluer de manière simultanée les impacts de la prévention sur la sinistralité santé et prévoyance. À cette fin, les consommations de soins de santé et d'arrêts de travail d’un portefeuille collectif du secteur agroalimentaire ont été modélisées selon une approche fréquence - sévérité. Les méthodes GLM et XGBoost permettent de quantifier les interdépendances entre les actes santé et les arrêts de travail. À partir d'études médicales, deux mesures de prévention sont appliquées : l’une vise à améliorer la santé des assurés afin de potentiellement réduire les arrêts de travail. L’autre cible les arrêts eux-mêmes avec pour objectif d'influencer positivement la consommation de soins de santé. S'en suivent diverses analyses des retours sur investissement et des populations pertinentes à cibler. La finalité de ce mémoire est de déterminer si une action préventive ciblée sur un seul risque, peut étendre ses impacts sur d'autres enjeux.
Abstract
In recent years, a drastic increase in expenditure has been observed, particularly in the areas of health and provident. It is the result of inflationary, demographic and regulatory factors. This context has a considerable impact on insurers who are seeing their claims experience an increase in both health and welfare. In order to try to control this drift, one possible solution is prevention. Since the associated measures are still too recent, the perspective is limited and the return on investment is difficult to quantify. This thesis aims to simultaneously assess the impacts of prevention on health and welfare claims. To this end, the consumption of health care and work stoppages of a collective portfolio in the agri-food sector were modeled using a frequency-severity approach. The GLM and XGBoost methods make it possible to quantify the interdependencies between health acts and work stoppages. Based on medical studies, two preventive measures are applied: one aims to improve the health of insured persons in order to potentially reduce work stoppages. The other targets the stoppages themselves with the aim of positively influencing the consumption of health care. This is followed by various analyses of returns on investment and relevant populations to target. The purpose of this thesis is to determine whether a preventive action targeted at a single risk can extend its impacts to other issues.
